Votre épargne est-elle solide — et vraiment alignée avec vos valeurs ?

Patrimonial

Mon épargne de précaution couvre au moins 3 à 6 mois de charges courantes, sur un support disponible immédiatement.

C'est le préalable à tout placement de long terme : sans lui, un imprévu peut vous forcer à sortir d'un support au pire moment.

Patrimonial

J'ai au moins un contrat d'assurance vie ouvert depuis plus de 8 ans.

L'antériorité fiscale ne se rattrape pas : chaque année d'ouverture compte, même avec un versement de départ modeste.

Patrimonial

Mon épargne est répartie entre plusieurs enveloppes (assurance vie, PER, PEA, immobilier…) plutôt que concentrée sur un seul produit.

Diversifier par enveloppe et par classe d'actifs limite le risque de concentration sur un seul assureur ou un seul support.

Patrimonial

J'ai étudié mon intérêt réel à ouvrir un PER, au-delà du seul argument de la déduction fiscale.

La déduction à l'entrée n'a de sens que mise en regard de votre imposition à la sortie et de vos objectifs de transmission — un point à vérifier avant d'ouvrir ou d'écarter le produit.

Patrimonial

J'ai désigné des bénéficiaires précis sur mes contrats (et pas seulement « mes héritiers »).

Une clause bénéficiaire précise, revue régulièrement, conditionne la transmission hors succession — jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans (article 990 I du Code général des impôts).

Patrimonial

Je connais mes objectifs patrimoniaux à 5, 10 et 20 ans.

Sans objectif clair (achat, retraite, transmission), il n'y a pas d'allocation pertinente — seulement des produits achetés au coup par coup.

Cohérence valeurs

Je sais précisément ce que financent mes placements actuels (quels secteurs, quelles entreprises).

Le nom d'un fonds ou d'un contrat ne dit rien de ce qu'il détient réellement — seuls l'inventaire de portefeuille et le reporting SFDR le montrent.

Cohérence valeurs

Les fonds « responsables » de mon contrat portent un label que j'ai vérifié (Label ISR, Greenfin, Finansol), pas seulement un nom évocateur.

« Vert », « durable », « engagé » sont des mots libres. Seul un label vérifié — et toujours valide — garantit une méthodologie contrôlée.

Cohérence valeurs

Mon épargne ne dort pas, pour l'essentiel, sur des livrets réglementés ou un fonds euros classique.

Un Livret A ou un fonds euros ne finance pas un projet identifiable aligné avec vos valeurs : c'est un support liquide, pas un choix engagé.

Cohérence valeurs

Je connais la classification SFDR (Article 6, 8 ou 9) des supports que je détiens.

Article 6 : pas d'engagement extra-financier structurant. Article 8 : caractéristiques ESG promues. Article 9 : objectif d'investissement durable assumé — trois niveaux d'exigence très différents.

Cohérence valeurs

Mon assurance vie ou mon PER actuel donne réellement accès à des supports ISR, pas seulement en théorie.

Certains contrats anciens n'ouvrent l'accès aux unités de compte ISR qu'à la marge, voire pas du tout — un point à vérifier dans la liste des supports éligibles.

Cohérence valeurs

J'ai vérifié la conformité de mes supports (label, classification SFDR) au cours des 12 derniers mois.

Un fonds peut perdre son label, changer de stratégie ou être reclassé d'un article à l'autre sans préavis visible : la vérification se fait dans la durée, pas une fois pour toutes.